近日，英國財政及退休政策出現重要變化，可能對許多家庭及退休規劃造成深遠影響。
2027年4月起，退休金納入遺產稅計算
英國稅務海關總署（HMRC）近日確認了一項重要的政策改變：從2027年4月起，退休金將被納入遺產稅遺產稅（IHT，Inheritance Tax）是一種對逝者遺產徵收的稅款，當一個人的遺產總價值超過一定的免稅額時，其超過部分需繳納遺產稅。如果你將主要住宅... More的計算範圍。
過去，在英國退休金因以信託形式管理，並不屬於個人遺產，因此可以免除遺產稅遺產稅（IHT，Inheritance Tax）是一種對逝者遺產徵收的稅款，當一個人的遺產總價值超過一定的免稅額時，其超過部分需繳納遺產稅。如果你將主要住宅... More。這使得許多英國家庭將退休金作為財富傳承給下一代的工具。
然而，財政大臣Rachel Reeves在去年的財政預算案中提出改變這一規定。未來，當退休人士過世後，退休金餘額將視作遺產，需繳納遺產稅遺產稅（IHT，Inheritance Tax）是一種對逝者遺產徵收的稅款，當一個人的遺產總價值超過一定的免稅額時，其超過部分需繳納遺產稅。如果你將主要住宅... More。此規定不包括配偶之間的遺產轉移，但卻影響到許多家庭原有的財務規劃。
財務專家指出，這項新規可能會打亂不少家庭現有的退休及遺產規劃，建議民眾應盡早重新評估並調整現有財務安排。
英國國家退休年齡可能延至74歲？
另一項引發關注的研究顯示，為維持英國財政平衡，未來國家退休金國家退休金（State Pension）是由英國政府提供的一種定期退休收入，針對符合條件的退休人員。這是一種社會保障福利，旨在幫助退休者在停止工作後仍... More（State Pension）的領取年齡可能提高到74歲。
目前英國的退休年齡逐步上調，這是為了應對人口老化以及退休金支出增加所帶來的財政壓力。研究機構指出，若不進一步提高退休年齡，未來可能難以承受日益龐大的退休金支出。
雖然延遲退休年齡尚未成為正式政策，但研究報告顯示，這一趨勢似乎已成定局，值得每位即將退休的英國居民關注。
如何應對這些變化？
面對以上兩大退休政策變動，提前了解政策影響並規劃是關鍵。可以考慮：
- 重新評估退休金規劃，考慮稅務影響。
- 儘早諮詢專業財務顧問，調整財務規劃。
- 持續關注政府相關政策動態，做好財務安排的準備。
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